SIMULATION ENGINE: MONTE-CARLO 10K // READY
ITERATIONS: 10,000 RUNS
CONFIDENCE: 95% INTERVAL
FAT-TAIL RISK: HEDGED
01 / BOUNDARY TESTING
極端經濟情境下的邊界壓力測試
DEEP SPACE PROTOCOL // 邊界原則
VALVE-02
微小漏洞在極端環境下，將引發災難性失壓
在浩瀚深空中，太空艙絕不容許任何未經驗證的縫隙。財務規劃亦然，破壞往往來自極端「黑天鵝」事件，而非日常的微幅波動。我們拒絕依賴「晴天時的過度承諾」，而是專注於測試在風暴與危機情境下的系統防禦臨界值。
SURVIVAL PROBABILITY (極端存活率)
99.8%
STRESS TEST SCENARIOS
3 VECTORS
通膨極端衝擊 (+4.5%)
購買力侵蝕閥門觸發
長期照護中斷事件
100% 現金流覆蓋對沖
市場下挫迴撤 (-40%)
無被迫變賣風險
02 / MONTE CARLO ALGORITHM
10,000 次蒙地卡羅軌道模擬
01
DISTRIBUTION
PROJECTION
機率分佈 vs 單點話術
傳統話術
「每年穩定 6% 高分紅話術」
DOODLE 演算法
10,000 次隨機離散路徑推演
MODE :: STOCHASTIC
10K PATHS
02
FAT-TAIL
STRESS REGIME
肥尾效應 vs 常態假設
傳統話術
僅考慮平穩常態分佈
DOODLE 演算法
納入黑天鵝肥尾與極端衝擊模型
MODEL :: POWER-LAW
STRESSED
03
CONFIDENCE
METRIC DEFENSE
最低存活指標 vs 籠統承諾
傳統話術
「保證終生無憂、高額醫療」
DOODLE 演算法
95% 信賴區間最低存活現金流指標
OUTPUT :: VaR 95%
OPTIMIZED
AUDIT EXECUTION METRICS // 審計執行指標規範
STANDARDIZED
01
溢價附約剔除 (Cost Optimization)
以精算模型計算每單位保障之純保費，排除長期累積成本過高之行銷型包裝險種。
02
動態再平衡閥值 (Dynamic Rebalancing)
當外在法規、稅制或市場利率環境發生位移時，防護矩陣自動進行代碼級重新審計。